미국의 실업계에서는 몇명의 유명한 사람들은 아무 것을 무서워하고 있다
그들은 알고 있다
어딘가에서 매우 교묘하게 조심조심 영리하고 완전하게 연결되어 나쁜 조직화된 무서운 힘이 있는 것을
그리고 그것을 규탄하는 소리를 내서는 안 되는 것도 알고 있다
우드로 윌슨 전 미국 대통령
무나이어 스터지오 구명정 비디오 프로덕션
모든 시대라도 은행은 대부하고 있다
새로운 신용대부
새로운 예금
새로운 돈이 만들어지고 있다
그래햄 F 타워즈 카나다 총재(1934-54)
은행이 돈을 만드는 프로세스는 마음이 거부해 버릴 만큼 간단하고 받아 들이기 어렵다
존·케니스·칼브레이스 경제학자
통화의 발행과 관리를 나에게 맡겨 줘
그러면 누가 법률을 만들어도 나에게는 관계없다
마이어 안셀므 로스차일드 은행가
채무로서의 돈
우리 생활을 지배하고 있는 둘의 커다란 신비가 있다
사랑과 돈이다
“사랑이란 무엇인가”라고 하는 의문은 이야기나 책이나 영화 TV등에 의해서 끝 없게 탐구되어 왔다
그러나 또 하나의 의문 “돈이란 무엇인가”에 대해서는 같은 탐구는 실시되어 오지 않았다
돈의 구조를 어느 영화도 가르쳐 주지 않는 것은 놀라는 것은 아니지만
모두가 다녀 온 학교에서조차 거의 가르쳐질 것은 없다
우리가 “돈은 어디에서 오는 거야?” 라고 의문을 가질 때
조폐국이 지폐를 인쇄하거나 화폐를 각인 하고 있는 모습이 생각난다
우리는 돈이 정부에 의해서 만들어져 있다고 믿고 있다
그것은 사실이다, 하지만 사실의 일부에 지나지 않는다
우리가 돈이라고 생각하고 있는 지폐나 화폐는 조폐국이라고 하는 연방 정부 기관에 의해서 생산되고 있다
그러나 대부분의 막대한 돈은 조폐국에 의해서 만들어져 있는 것은 아니다
은행으로 불리는 민간의 회사에서 매일 터무니없는 금액이 창조되고 있다
우리의 대부분은 예금자에 의해서 맡겨진 돈을 은행은 대출하고 있다고 믿고 있다
하지만 그것은 사실은 아니다
사실은 예금이나 은행이 돈을 빌려 주는 것이 아니라
채무자가 약속하고 있는 반제로부터 돈을 창조하고 있다
대부금 서류에의 채무자의 서명은 은행에 대해 대부 금액과 이자를 지불할 의무를 진다
반제할 수 없으면 집이나 자동차 등 자산을 잃는 맹세를 하게 한다
그것은 채무자가 완수하지 않으면 안 되는 큰 약속이다
같은 서명이 은행에도 필요하게 되고 있을까?
은행은 채무자의 계좌에 대부금 금액을 조금 기입하는 것만으로
마법을 사용한 것처럼 그 금액을 손에 넣는다
그 거 절대 이상하지 않은가?
그렇지만 그것은 사실이다!
이 근대의 은행의 기적을 설명하기 위해서 약간의 옛날 이야기를 합시다
골드 스미스(금세공사)의 이야기입니다
과거 다양한 시대에 여러가지 물건이 돈으로서 사용되어 왔습니다
그것은 운반할 수 있는 것이 아니면 안되었고 나중이 되어 의식주에 관련되는 것에 대신할 수 있는
사람이 “충분히 가치가 있다”고 인정하는 것이 아니면 안됩니다
조개 코코아 콩 깨끗한 돌,날개조차
돈으로서 사용되었습니다
금과 은은 매우 부드럽고 간단하게 가공할 수 있는 것으로서 매력적이기 때문에 지역의 사람들중에서 금속의 전문가가 탄생했습니다
골드 스미스는 코인을 주조하는 것을 통해 거래를 간단하게 할 수 있도록 했습니다
이 코인은 표준화 된 단위로서 무게와 순도가 보증되었습니다
그 돈을 지키기 위해서 골드 스미스는 금고를 필요로 했습니다
이윽고 도시의 동료가 와 그들 코인이나 귀중품을 지키기 위한 장소를 빌려 주도 부탁하게 됩니다
잠시 후 골드 스미스는 금고안을 선반 마다 대출해 금고 대여업으로서 약간의 수입도 얻게 되었습니다
몇 년인가 지나 골드 스미스는 교활한 관찰을 했습니다
예금자는 그들 금을 실제로 이동하는 것은 좀처럼 없다
그리고 그들이 정리해 한 번에 금을 회수하러 올 것도 없다
거기서 골드 스미스는 금의 보관증서에 결제 기능을 주어 그것이 마치 현금 자체인 것 같이 거리에 유통해 갔습니다
이 종이의 돈은 무거운 코인보다 매우 편리하고 지불때 돈을 세는 대신에 금액을 기입하는 것만으로 좋습니다
한편 골드 스미스는 돈에 이자를 붙여 대출한다고 하는 다른 비즈니스도 시작했습니다
그의 편리한 종이의 돈이 받아 들여지는 것에 의해서 차주는 금속에 대신해 종이의 돈으로 대부를 부탁하게 되었습니다
산업이 확대하는 것에 따라 한층 더 많은 사람들이 골드 스미스에게 대부를 부탁하게 되었습니다
이것이 그에게 한층 더 좋은 생각을 가져왔습니다
그는 대부분의 예금자가 금을 실제로 이돈하는 것이 없는 것을 알고 있었습니다
그는 생각했습니다
그가 가지고 있는 금에 가세해 예금자들 금을 담보로 지폐를 빌려 줄 수 있는 것은 아닐까?
대부가 반제되는 한 예금자는 아무것도 눈치채지 못하고 아무것도 나쁜 것은 없다
이렇게 해 골드 스미스는 이미 금세공 직공이라도 금고의 대주도 아니고
매우 큰 이익을 낳는 은행가라고 하는 존재가 되었습니다
몇 년이나 골드 스미스는 은밀하게 모든 예금자 금을 자본으로 해 금리의 좋은 수입을 얻고 있었습니다
지금 골드 스미스는 걸출한 은행가가 되어 같은 거리의 동료보다 유복하게 되어 자랑스러운 듯하게 그것을 과시했습니다
거리의 거주자들은 그가 예금자 돈을 유용하고 있는 것은 아닐까 의혹을 갖게 되었습니다
예금자들은 모여도 만일 골드 스미스가 그의 재산에 관해 설명하지 못하면 돈을 인출한다고 위협했습니다
기대와는 정반대로 이것은 골드 스미스에 있어서 참사로는 되지 않았습니다
그의 계획은 본디부터의 사기에도 불구하고 아이디어는 잘 되었습니다
예금자는 아무것도 없앨 것은 없게 그들 금은 골드 스미스의 금고안에서 안전했어 입니다
거기서 이번은 그들은 돈을 인출하는 것보다도 골드 스미스에게 금리로 이득몫을 지불하라고 요구했습니다
이것이 은행업의 시작이 되었습니다
은행가는 낮은 이자를 예금자에게 지불해 그리고 비싼 이자를 청구해서 차주에게 대출했습니다
그 차액이 은행의 이익과 영업 경비를 커버했습니다
이 논리는 간단하고 신용대부의 요구를 만족시키는 합리적인 방법이라고 생각되었습니다
그러나 이것은 현재의 은행이 행하고 있는 방식이 아닙니다
우리 은행가 골드 스미스는 예금자로 나누어 주어진 금리의 뒤에 남은 수입만으로는 만족하지 않았습니다
이 시대 은행가에 대한 수요는 세계적으로 확대해 유럽에서는 급성장을 이루었습니다
그렇지만 그의 대부는 금고에 있는 예금자의 예금량에 제한되고 있었습니다
거기서 그는 대담한 아이디어를 생각해 냈습니다
그의 금고에 있는 내용은 그 이외 아무도 모른다
금이 없어도 지폐를 대출할 수 있는 것은 아닌가?
지폐의 소유자가 동시에 금의 반환을 요구할 것은 없다
아무도 눈치채는 사람은 없을 것이다
이 새로울 계획은 매우 잘 되었습니다
그리고 은행가는 실제로는 존재하지 않은 금의 금리에 의해서 막대한 재산을 쌓아 올리게 되었습니다
은행가가 아무것도 없는 곳으로부터 돈을 만들어 내는 아이디어는 매우 믿기 어려운 난폭한 불법 행위였습니다
오랫동안 이 생각을 사람들은 생각나지 않았습니다
그러나 돈을 발명하는 그 힘과 아이디어는 당신도 상상할 수 있도록 은행가를 매우 기쁘게 했습니다
이윽고 은행의 대부액의 크기와 그의 막대한 재산이 또 혐의를 일으키게 하는 계기가 되었습니다
몇명의 차주가 종이의 보관증서를 가져와 진짜 금을 요구하기 시작했습니다
소문은 퍼져 돌연 부자의 여러명이 그들 금을 인출하기 위해서 나타났습니다
게임은 끝났습니다
많은 지폐의 소유자가 닫혀진 은행의 도어의 전에 모였습니다
은행은 그들이 가져온 모든 지폐에 알맞는 충분한 금은을 가지고 있지 않았습니다
이것은 은행의 지불 청구 쇄도이고 모든 은행가가 무서워하고 있는 것입니다
이 은행의 지불 청구 쇄도는 개개의 은행을 파탄시켰습니다
그리고 당연히 은행의 신뢰는 붕괴했습니다
돈을 아무것도 없는 곳으로부터 만들려면 법률을 사용하는 것이 제일 간단한 방법이었습니다
은행가가 제공하는 대량의 돈이 유럽의 산업 확대에는 불가결한 것이 되었습니다
이렇게 하고 돈을 만드는 방법이 법률화되어 규제화 되었습니다
은행가는 허무부터 만들어 내는 돈의 양적 규제에 합의했습니다
그 한계는 금고에 있는 금은의 실제의 양부터 몇배도 큰 것으로 계속 되었습니다
그 통상의 비율은 실제의 돈이 1의 양에 대해 허구의 돈은 9이었습니다
이러한 규제가 정부의 불시 검사에 의해서 실시되었습니다
중앙은행은 지방은행을 돈의 긴급 주입을 가지고 지지해 그것이 또 지불 청구 쇄도 때 조정으로서 사용되었습니다
한 번에 많은 지불 청구 쇄도가 일어나지 않는 한 은행의 신용대부는 거품 붕괴나 시스템 다운을 회피할 수 있게 되었습니다
오늘의 화폐 시스템
오랫동안 중 중앙은행에 의지한 은행 네트워크의 준비예금제도는 세계적으로 퍼졌습니다
동시에 머니에 대한 금 담보의 비율은 착실하게 줄어 갔습니다
돈의 기본의 성질이 바뀌었습니다
이전에는 돈은 가치를 나타내고 있었습니다만 현재는 채무를 의미합니다
과거에 있고는 지폐의 달러는 금은으로 교환할 수 있는 태환권이었습니다
현재는 지폐 혹은 은행 계좌의 숫자인 달러는 단지 다른 지폐 및 숫자의 달러로 교환할 수 있는 것으로 밖에 없습니다
과거에는 개인적으로 만들어진 영수증으로의 지불을 우리가 받는 것을 거부할 수 있던 것처럼
사람들이 받기를 거부할 수 있는 형태로 민간은행의 지폐가 존재했습니다
현재는 민간은행이 만든 돈이 정부의 인정하는 합법적인 불환지폐가 되고 있습니다
우리가 돈으로 간주하고 있다 달러 캐나다 달러 파운드입니다
법정통화는 정부에 의해서 만들어집니다
법률에서는 시민이 이 법정통화를 받아 들이지 않으면 안 된다고 언명 있어 이 돈을 사용하지 않으면 재판소는 도와 주지 않습니다
지금 질문입니다
만약 정부와 은행 양쪽 모두가 돈을 창조할 수 있다고 하여 도대체 얼마의 돈이 존재하는 것입니까?
과거에는 돈의 총량은 실제로 존재하는 금속의 총량에 한정되어 있었습니다
예를 들어 지하의 동굴로부터 새로운 금·은이 발견되었을 경우 상당량 돈이 만들어졌던 것입니다
현재는 문자 그대로 돈은 빚으로서 만들어져 있습니다
새로운 돈은 누군가가 은행으로부터 돈을 빌리면 만들어집니다
결과적으로 돈의 총액은 사람들이 빌릴 수 있는 한계의 총 채무액이 됩니다
미국의 총부채
1957년 5조달러 2006년 45조달러
정부는 새로운 돈의 창조에 준비예금제도로서 알려진 규직을 강제하는 것에 의해서 법적 한도를 마련했습니다
기본적으로 예금 준비율은 임의로 나라 마다 그리고 가끔 변화합니다
과거에 있고는 은행은 적어도 금고안의 실제의 금1 달러의 가치에 대해서 10 달러의 돈을 창조할 수 있는 것이 보통이었습니다
오늘 예금 준비율은 금의 보유량으로 한정되지 않고 새롭고 신용 창조 되는 금액은 은행이 보유하는 자산에 의합니다
오늘 은행은 2개의 것으로부터 구성되는 자산을 가지고 있습니다
정부의 발행한 현금과 은행이 중앙은행에 맡기고 있는 돈 및 은행이 가지고 있는 계좌 예금의 총액입니다
이것을 간단하게 설명합시다
상상해 주세요
새로운 은행이 창설되었습니다
예금자는 아직 없습니다
그렇지만 은행이 자본금으로부터 1111,12 달러의 현금을 보증금으로서 중앙은행에 예금합니다
은행의 예금 준비율은9:1입니다
스텝 1
문이 열려 새로운 은행은 최초의 융자 고객을 맞이합니다
그는 차를 사기 위해서 만 달러가 필요합니다
새로운 은행은9:1의 준비율로 중앙은행에 예금이 있습니다
이것은 하이 파워드(high-powered) 머니라고 불리는 것으며
이것을 바탕으로 차주의 빚의 맹세가 있으면 9배의 1만 달러의 돈을 허무로부터 창조하는 것이 합법적으로 인정되고 있습니다
이 1만 달러는 어디에선가 가져온 것이 아닙니다
그 아주 새로운 돈은 단순하게 은행의 신용대부로서 차주의 계좌에 타입 된 것입니다
차주는 중고차를 사기 위해서 은행 크레디트의 서명란에 싸인합니다
스텝 2
그리고 차의 판매자는 새롭게 만들어진 1만 달러를 그녀의 은행 계좌에 예금합니다
중앙은행에 예금된 하이 파워드(high-powered) 머니와 달리 이 새롭게 만들어진 돈은 준비율에 의해서 늘릴 수 없습니다
그 대신 그것은 그 준비율에 의해서 나눌 수 있습니다
9:1의 비율로 새로운 대부의 9000 달러가 만 달러의 예금을 바탕으로 창조됩니다
스텝 3
만약 그 9000 달러가 그 후 다른 사람에게 의해서 같은 은행에 예금되었다고 하면
같은 은행이 만든 것이든 혹은 다른 은행의 것이든 그것은 3번째의 신용 창조의 합법적인 기초가 됩니다
이번 신용 창조 할 수 있는 금액은 8100 달러입니다
마트료시카 안쪽에 한층 더 작은 마트료시카가 차례로 들어가 있는 것입니다
각각의 새로운 예금이 감소하면서도 다음의 새로운 대부를 낳는 바탕으로 되어 갑니다
만약 대부로 만들어진 돈이 은행에 예금되지 않는다면 그 과정은 멈춥니다
그것은 돈의 창조 메카니즘에 있어서 있어서는 안되는 것입니다
그러나 실제는 새로운 돈은 예금되어 이 과정이 반복해지는 것에 의해서 10만 달러까지 새로운 돈이 창조되게 됩니다
이 새로운 돈은 모두 빚에 의해서 만들어진 것입니다
이러한 과정이 최초로 중앙은행에 1111,12 달러를 예금하는 것에 의해서 합법적으로 인정되고 있습니다
1111,12 달러는 중앙은행에 누구에게도 손대어지는 일 없이 남아 있습니다
게다가 이 천재적 시스템의 아래에서는 은행의 장부는 그 은행의 융자액보다 예금액수가 10%이상 많게 됩니다
이것은 일반적인 인상으로서 은행의 융자가 예금으로부터 나와 있다고 오해시켜 예금을 얻으려고 하는 현실적인 유인이 되고 있습니다
어떤 은행이라도 단독으로는 예금의 90배의 돈을 만들 수 없습니다
준비예금제도 덕분에 만들 수 있습니다
게다가 그 시스템은 하나의 은행에서 만들어지는 신용대부가 또 하나의 은행의 예금이 되어 순환해 나갑니다
이러한 과정은 하나의 은행 안에서 실시할 수 있는 것이 아닙니다
준비예금제도에 의해서 은행이 최초로 1111,12 달러를 중앙은행에 예금해 두는 것으로
실제로는 가지고 있지 않은 10만 달러 분의 이자를 모으는 것이 허락됩니다
은행은 스스로 가지고 있지 않은 돈을 대출한다!
그것이 기묘하게 생각된다면 이것은 어떻습니까?
각국의 중앙은행은 예금 준비율을 규칙을 따라서 지켜 왔습니다만 로비 활동에 의해서 최근 10년으로는 이전보다 높아지고 있습니다
있는 곳은20:1
30:1도 보통 것이 되고 있습니다
한층 더 최근에는 준비예금을 부풀리기 위해 대부 수수료를 이용을 의해 은행은 지금 완전하게 준비율의 한계를 깨었습니다
규칙은 복잡한 한편입니다만 현실은 극히 단순합니다
은행은 우리가 빌릴 수 있는 한계까지의 돈을 만들 수 있습니다
누구나가 잠재 의식에서는 은행이 돈을 빌려 주지 않은 것에 눈치채고 있다
당신이 저금을 찾을 때 은행은 당신에게 말하지 않을 것입니다
당신은 돈을 인출할 수 없습니다 왜냐하면 그 돈은 누군가에게 빌려 주어 버리고 있을테니까
마크 맨스필드 경제학자 작가
끊어질리가 없는 조폐국의 업무에도 불구하고 정부가 만드는 돈은 순환하고 있는 돈의 5%이하에 지나지 않습니다
오늘 95%이상의 돈은 은행에 대한 누군가의 대부에 의해서 만들어지고 있습니다
무슨 것은 없는 이 신용대부의 돈은 새로운 대부가 짜여지는 것에 따라
또 낡은 대부가 상각되는 것에 따라 매일 막대한 금액이 만들어지거나 사라지거나 하고 있습니다
내가 유감인 것은 일반 시민은 은행이 돈을 만들 수 있는 것을 알려져 있지 않은 것이다
그리고 국가의 크레디트를 관리하는 그들이 정부의 정책을 지휘해 사람들의 운명을 노예와 같이 잡고 있는 것을
레지날드 막켄나 영국 미드랜드 은행 총재
은행은 정부의 적극적인 협력이 있어야 통화 시스템을 행사할 수 있습니다
최초로 정부는 우리 국민에게 인가된 국가 통화를 사용하도록 법률을 제정합니다
다음에 정부는 민간은행의 신용대부가 정부 인정 국가 통화에 의해 지불되도록 허가합니다
3번째에 정부 의회 재판소가 채무를 강제합니다
그리고 마지막에 정부는 시민과 금융 시스템 기능과 신빙성을 보호하기 위한 법규를 가결합니다
그 한편으로 시민에게 "돈이 사실은 어디에서 오느냐?"에 대해서는 아무것도 알리지 않습니다
명쾌한 진실은 대부 혹은 저당의 서류에 싸인했을 때 그 지불은"벌칙으로서 자산을 제공하는" 것으로 보증됩니다
만일 지불할 수 없는 경우 실제로 가치 있는 자산이 몰수됩니다
그 약속을 지킨다고 하는 대부 계약 혹은 저당이 운반 --> 교환 및 매각할 수 있는 종이조각이 되고 있습니다
그것은 차용증서입니다
그것은 돈이라고 하는 형태의 가치를 나타내는 것입니다
이 돈은 차주에 의한 은행의 "대부"이란 것이 형태를 바꾼 것입니다
지금 이 세계에 있어 대주가 대부를 제공해 주기 위해서는 무엇인가 담보를 가지고 있지 않으면 안됩니다
만약 당신이 해머를 필요로 할 때 내가 해머를 줄 약속을 하는 것 만으로는 무슨 도움으로도 되지 않을 것입니다
그러나 돈이라고 하는 가상 세계에서는 가지고 있지 않은 돈을 빌려 줄 약속을 하는 은행은 용서되어 용인되고 있습니다
우리 국가 통화는 은행의 마음대로 조종되고 있다
은행은 돈을 빌려 주는 것이 아니라 스스로가 가지고 있지 않은 돈의 공급을 단지 약속하는 것에 지나지 않는다
어빙 피셔 경제학자 --> 작가
차주가 빚의 맹세를 하면 은행은 차주의 부채를 컴퓨터에 조금 입력하는 것으로 데이터 처리하고 결산결과를 맞춥니다
차주의 입장에서 보면 이것은 대부 자금이 됩니다
왜냐하면 정부가 그렇게 하는 것을 인정하고 있어 누구나가 그것을 돈으로서 받아 들이지 않으면 안 되기 때문입니다
반복합니다만 기본적인 사실은 매우 단순합니다
차주의 싸인한 서류가 없으면 은행은 아무것도 대출할 수 없습니다
당신은 어째서 이런 천문학적인 부채를 누구나가 안고 있는지 지금까지 이상하게 생각했던 적은 없습니까?
당신은 의문으로 생각했던 적은 없습니까?
어째서 그렇게 많은 대출할 수 있는 돈이 은행에 있는 것일까?
지금 당신은 깨달았습니다
거기에는 없습니다
은행은 돈을 빌려 주는 것이 아닙니다
그들은 돈을 빚으로부터 만들고 있습니다
그리고 그 빚은 잠재적으로 무한하고 그것이 돈의 공급원입니다
그리고 반대의 상황도 진실합니다
우리는 주위에 있는 믿을 수 없을 만큼의 풍부한 자원 기술 혁신 생산력에도 불구하고
정부 회사 개인 등이 은행에 대해 대량의 부채를 갖고 있습니다
이것은 도대체 어떤 것이죠!?
사람들이 멈춰 서서 생각하기만 하면 알겠지요
그것은 도대체 어떤 식으로 해서 할 수 있겠지?
어떻게 하면 할 수 있겠지?
현실에 세계에서 실제의 재산을 쌓아 올리고 있는 사람들이 빚에 갖고 있다
단지 재산을 표현하는 돈을 대출하는 사람들에게!!
한층 더 놀라는 것에 우리가 돈과는 부채라면 한번 눈치채면 만약 빚이 없다면 돈은 존재하지 않는 것을 알 수 있습니다
우리의 화폐 시스템에서는 그 시스템 안에 빚이 없으면 돈이 존재하지 않습니다
매리너 S 에클르즈 연방준비 이사회 총재
만약 이것이 당신에게 있어서 뉴스이라면 당신은 고독하지 않습니다
대부분의 사람이 상상할 수 있습니다
만약 모든 빚이 반제된 것이라면 경제는 개선합니다
그것은 확실히 개인적인 레벨로 진실합니다
우리의 대부의 지불이 끝나 더 사용할 수 있는 돈을 누구나가 가질 수 있으면 일반적으로 사용할 수 있는 돈도 많아질 것입니다
그러나 현실은 이 정반대이며 --> 사용할 수 있는 모든 돈이 없어집니다
우리모두가 사용하고 있는 돈의 상당한 부분은 은행이 다시 신용 대부할지에 의존하고 있습니다
대부가 없으면 돈도 없습니다
일찌기 일어난 세계 대공황 때에는 대부의 공급이 없어지는 것에 따라 극적으로 돈의 공급이 없어졌습니다
이것은 믿을 수 없는 현실입니다
우리는 완전하게 상업은행에 의존하고 있습니다
현금이든 크레디트든 우리가 사용하고 있는 달러는 누군가 해들이 빌리지 않으면 태어나지 않습니다
만약 은행이 충분한 돈을 창조했다면 우리는 번영할 것입니다
그렇지 않으면 우리는 굶겠습니다
우리는 항구적인 빚에 의한 통화 시스템 없이는 절대 살 수 없습니다
누군가가 이 상태를 완전하게 이해했다고 해도 이 어리석고 비극적이고 절망적인 우리 입장을 거의 믿을 수 없을 것입니다
그렇지만 여기에 있습니다
로버트 H 헨프힐 아틀랜타 연방 준비 은행 크레디트 매니저
그리고 그것만이 아닙니다
은행은 단지 원금만을 창조합니다
지불하기 위한 이자는 만들지 않습니다
그렇다면 이자는 어디에서 오겠지요?
차주가 이자를 지불하기 위해서 돈을 얻을 수 있는 유일한 장소는 시장 경제안 뿐입니다
그러나 그 모든 화폐 공급은 역시 은행의 신용 창조에 의해서 만들어진 것입니다
그러니까 우리는 만들어진 이상의 돈을 반제해야 합니다
차주는 전체의 자금량이 원금 밖에 없는 곳으로부터 필사적인 원금과 이자를 반제하려고 합니다
분명하게 누구나가 원금과 이자를 반제하는 것은 불가능합니다
왜냐하면 이자라고 하는 돈은 존재하지 않고 가상인 숫자에 지나지 않습니다
여기서 대문제인 것은 장기 대부나정부의 빚으로 이자의 총액이 원금을 웃돌아 버리는 것입니다
이것은 이자를 지불하기 위한 충분한 돈이 만들어지지 않은 한 매우 높은 확률로 반제할 수 없는 사람들이 저당을 잃는 것을 의미합니다
사회적인 파탄이 생기지 않기 위해는 저당권이 실행되는 비율을 낮게 하는 것이 필요합니다
그리고 이것을 완수하기 위해서는 새로운 새로운 빚이 이전의 빚의 이자를 지불하기 위해서 만들어지지 않으면 안됩니다
그러나 이것을 통해 물론 전체의 빚을 크게 하게 됩니다
그리고 결국 더 많은 금리를 지불하야 하게 되며 결과적으로 대량한 빚의 소용돌이중에서 도망가지 못하게 됩니다
새롭게 배무로서 해서 창조된 돈이 전체적인 부족분에 따라 잡고 있는 동안만 시스템의 파탄을 사이 피하고 있는 것에 지나지 않습니다
그렇지만 은행이 싫증나는 것을 모르는 신용의 괴물은 점차 커지고 있습니다
한층 더 새로운 빚을 만드는 필요성이 긴박하고 있습니다
왜 이자가 그렇게 낮습니까?
왜 부탁해도 않은 신용카드를 우편으로 받아야 합니까?
왜 미국 정부는 이전부터 지출을 앞당기고 있습니까?
그것은 전체의 화폐 시스템의 붕괴를 간신히 막을 수 있습니까?
이성적 사람들은 물어야 합니다
이것은 실제 영원히 계속 됩니까?
붕괴는 피할 수 없습니까?
우리의 준비예금제도에 대해 하나 충분히 이해해야 하는 것은
아이의 의자 빼앗기 놀이와 같이 음악이 흐르고 있는 한 거기에는 패배자들은 태어나지 않는 것입니다
앤드루 고즈 역사가
돈은 상업 생산을 촉진합니다
화폐 공급이 증가하는 것에 따라 생산과 거래량이 똑같이 성장하지 않는 한
돈의 가치가 내려 인플레가 됩니다
또 연 3%의 경제성장을 하고 있을 때 우리는 경제가 일정한 레이트로 성장하고 있다고 생각합니다만 그것은 다릅니다
그것은 금년의 3%는 작년의 3%보다 상품과 서비스가 증가하고 있는 것을 의미합니다
매년 새롭고 3%가 겹겹이 쌓입니다
그래프는 직선적이지 않고 서서히 급구배를 상승하는 급격한 커브를 그립니다
이것을 실현하려면 실물 경제의 영구적인 성장이 필요하고
거기에는 세계의 자원과 에너지를 영구히 확대해 소비할 필요가 있습니다
한층 더 자연 자원으로부터 채집된 원료가 매년 매년 영원히 쓰레기가 되어서 갑니다
화폐 시스템을 붕괴로부터 막기 위해서입니다
터무니 없는 성장이 이 세계에서 영원히 계속 된다고 믿고 있는 것은 미치광이나 경제학자 정도지요
케네스 보울딩 경제학자
우리는 이 무서운 상황에 대해서 무엇인가 할 수 있을까요?
하나에 우리는 돈에 대해서 완전히 다른 개념을 가지는 것이 필요합니다
자원과 기술의 부족은 있습니다
그러나 왜 돈의 불만이 없으면 안 됩니까!?
많은 사람들이 자기 자신과 정부에 물어 볼 때가 와있습니다
4개 질문이 있습니다
온 세상의 정부가 민간의 은행으로부터 이자가 딸리는 돈을 빌리고 있습니다
정부의 채무는 전체의 빚의 주요 부분을 차지하고 있어 우리로부터 세금을 받아 빚의 반제에 충당하고 있습니다
지금 우리는 은행이 빚으로부터 돈을 만들고 정부가 그것을 허가하고 권한을 주고 있는 것을 알았습니다
거기서 처음 질문입니다
왜 정부는 필요하면 스스로 이자가 없는 돈을 만들 수 있는데
민간의 은행으로부터 이자가 딸리는 돈을 빌리는 것을 선택했는지요?
제2의 큰 질문입니다
도대체 왜 부채로서만 돈을 낳겠지요?
왜 영구히 유통하고 --> 금리가 없어도 괜찮은 돈을 만들지 않는 것일까요?
3번째에
어떻게 하면 계속 영원히 성장하지 않으면 안 되는 통화 시스템을 통해 지속 가능한 사회를 건설할 수 있을까요?
영원의 경제성장과 환경을 지속 가능하게 하는 것은 양립하기 어려운 논리는 아닙니까?
그리고 마지막으로
영원히 경제성장 해야 하는 현재의 시스템이란 무엇입니까?
지속 가능한 경제로 전환하기 위해서 어떤 변화가 필요할까요?
대금업자
많은 금리를 대부하는 것은 고리대금으로 불려 이전에는 사형을 포함한 엄격한 형벌 대상이 되었습니다
주요한 종교는 모두 고리대금을 금지하고 있었습니다
습관에 관한 논의의 대부분은 도덕적이었습니다
돈의 목적은 물건과 서비스의 교환을 용이하게 하는 것이라고 믿을 수 있고 있었습니다
돈으로부터 돈을 만드는 행위는 도둑 혹은 기생충의 행위이라고 간주해지고 있었습니다
그러나 상업의 증대에 신용대부가 필요하게 되고 나서
빌려 주는 것은 대주에게 있어서 위험과 손실을 수반하니까 빌려 주는 것에 의해서 이익을 얻으려고 하는 것은 정당하다고 되었습니다
오늘 이러한 개념은 기묘하게 생각됩니다
오늘 돈으로부터 돈을 만든다고 하는 생각은 이상으로서 목표로 해야 할 모습이라고 생각되고 있습니다
왜 당신은 일하고 돈을 벌려고 일합니까?
그러나 지속 가능한 미래를 상상할 때 이자를 부과하는 것은 비도덕적이고 문제가 있는 것은 분명합니다
몇세기의 사이 존속할 수 있는 사회와 경제를 상상해 보세요
자원의 저축을 낭비하는 대신에 하루에 얻을 수 있는 자원의 범위내에서 생활하는 것을
지구를 생산할 수 있는 이상의 자원을 쓸데 없게 사용하는 것은 그만둡시다
태양이나 중력 지열 자기 그 외 모든 에너지는 재생 가능합니다
재사용해 모두를 리사이클하는 것에 의해서 자원의 재생 가능한 범위내에서만 이 사회는 지속 가능합니다
사람은 죽거나 태어나거나 자연스럽게 치환됩니다
그런 사회는 영원의 경제성장을 필요로 하는 통화 시스템을 사용하고 있어 결코 실현되지 않을 것입니다
적어도 붕괴할리가 없는 안정된 돈의 공급을 필요로 하겠지요
이 안정된 통화 공급량 총액은 지구에 의한 생산량의 범위내이어야 합니다
또 대금업자들이 실제 빌려 주기 위한 돈을 가지고 있다고 가정합시다
만약 그 화폐로 은행가들이 이자가 딸리는 대출을 시작했다고 하면 역시 그들은 돈을 벌고 성장하겠지요
만약 그들이 이자로 번 모든 돈을 계속 다시 빌려 준다면 어떤 결과가 일어납니까?
그것이 금화이냐 채무이냐는 문제는 아니고 대금업자들은 모든 돈을 벌고 있습니다
그리고 폐쇄나 파산이 일으켜진 후에 또 그들은 진짜 재산을 손에 넣는 것입니다
전주민의 사이에 대출금리의 수익이 균일하게 분배되었을 때만 이 문제는 해결합니다
은행 이익에의 중세는 이 목표를 해결로 이끌지도 모릅니다
그러나 그렇다면 왜 은행은 일하고 싶은 것이지요?
만약 우리가 현재 상황으로부터 자유롭게 될 수 있었다고 하면
은행의 금리 수입을 모든 사람들의 배당으로서 분산시키는 것을 상상할 수 있을지도 모릅니다
논리와 근거를 가져 연방 정부가 자신의 돈을 빌리고 있는 것을 정당화 할 수 있는 인간을 만났던 적은 없다
사람들이 이것을 바꾸는 것을 요구하는 날이 오는 것을 나는 믿는다
이 나라에 있어 멋없는 시스템이 계속 되고 있는 것을 허락하고 있는 버릇에 나태하게 앉아 있는 국회의원
당신이나 내가 탓할 수 있는 날이 온다고 나는 믿는다
라이트 패트 맨 민주당 의장 1928-1976 은행 통화 위원장 1963-1975
만약 그것이 시스템 그 자체의 구조적인 문제라고 하면 시스템을 잘못해 주물러도 문제는 해결하지 않을 것입니다
시스템 그 자체를 치환하야 합니다
금에는 신뢰성의 긴 역사가 있다고 주장해 많은 통화 평론가들이 금에 근거한 돈을 다시 한번 써야 한다고 말하고 있습니다
그러나 그들은 금에 의해서 행해지는 많은 사기 행위를 무시하고 있습니다
코인을 가볍게 하거나 금속의 질을 내리거나 시장을 독점하거나
이것들은 고대 로마 제국에서 행해지고 있어 제국 멸망의 한 요인으로도 되었습니다
어느 사람은 금보다 풍부하게 있어 독점이 더 어려운 은을 추천하고 있습니다
귀중한 금속을 다시 사용하는 것에는 많은 의문이 있습니다
아무도 무거운 코인을 가방에 넣고 쇼핑하러 가고 싶지 않습니다
종이 디지털 방식 플라스틱 혹은 바이오 ID머니가
우리가 지금 쓰고 있고 제한이 없는 채무를 만들기 위한 매체가 되고 있는 것은 확실한 일입니다
그렇지만 그것을 뛰어넘어 만약 금이 다시 돈의 합법적인 기초가 되면
금을 가지고 있지 않은 사람들은 갑자기 완전히 돈을 잃어 버리겠지요
다른 화폐 개혁 논자는 탐욕이나 불성실이 주요한 문제이며
정직하고 공정한 통화 시스템을 만들려면 금이나 은에 돌아오는 것보다도 좋은 방법이 있을 지도 모르다고 말하고 있습니다
창조적인 마음은 돈을 창조하는 대신 방법의 다양성을 제창합니다
많은 사적인 교환 거래 시스템이 은행과 같은 방법으로 채무의 돈을 창조하고 있습니다
그것들은 금리를 부과하는 것 없이 공공연하게 행해지고 있습니다
하나의 예로서 시간을 돈의 단위로서 사용하는 교환 시스템으로서 타임 달러가 있습니다
모든 일이 작업시간에 의해서 동일하게 평가되어 그 시간이 상품의 달러 가격과 같이 인정됩니다
이런 종류의 통화 시스템은 의지가 있어 신뢰할 수 있는 참가자를 찾아낼 수 있으면
그리고 회계의 수법을 조금 궁리하면 누구라도 구축할 수 있습니다
지역의 바타시스템을 구축하는 것은
가령 그것이 지금 거의 사용되지 않아도 모든 지역사회에 있어 긴급한 과제가 되겠지요
화폐 개혁 선거 개혁
선거 개혁과 같은 화폐 개혁은 큰 토픽이며 변화에의 의욕과 기존의 개념에 사로 잡히지 않는 생각을 필요로 합니다
또 화폐 개혁은 선거 개혁 같이 간단히 가지 않습니다
왜냐하면 기득권이익을 지키기 위해서 그들은 열심히 저지하려고 하기 때문입니다
돈은 단순한 아이디어이며 현실의 돈은 무엇 이어도 우리도 만들 수 있는 것을 봐 왔습니다
여기에 심사숙고 해야 할 하나의 돈의 간단한 대체안이 있습니다
이 모델은 과거에 영국이나 미국에서 기능해 온 시스템에 근거하고 있습니다
은행가 골드 스미스들과 그들의 준비예금제도에 의해서 침식해져서 파괴되어 온 시스템입니다
영속 하는 금리가 없는 돈을 기초로 한 경제를 만들기 위해서 돈은 정부에 의해서 만들어져 사용되지 않으면 안됩니다
경제를 촉진시키는 도로 철도교 항구도시장과 같은 사회 인프라 정비에 사용되는 것이 바람직할 것입니다
이 돈은 빚에 의해서 만들어지는 것은 아니고 가치로서 창조되는 것입니다
그 가치는 무엇으로 저것 소비된 후 형태가 남는 것입니다
만약 이 돈이 필요성에 따라 만들어져 거래고에 따라 용이하게 증감할 수 있다면 인플레등 결코 일어나지 않습니다
만약 이것에 의해서 인플레가 일어났다면 둘의 유효한 방책이 있습니다
인플레는 돈에 관해서 일률 세금의 효과에 동일한 것입니다
돈의 가치가 20%떨어지는 것도 정부가 우리로부터 20%의 세금을 받는 것도 우리의 구매력에 대한 효과는 같습니다
이와 같이 보면 필요한 비용을 조달하고 한도를 넘지 않는 한 과세에 대신하는 인플레이션도 허용 할 수 있을지도 모릅니다
혹은 정부는 과잉 더 돈을 세금으로 해서 징수 돈의 공급을 줄여
그 가치를 복원한다고 하는 인플레 대책을 실시할 수도 있습니다
임금이나 물가가 하락하는 디플레를 컨트롤 하는 경우는 정부는 지출을 늘려 돈을 공급을 늘립니다
민간은행간의 대출 경쟁이 없으면 정부는 국가의 통화 공급량을 더 효과적으로 컨트롤 할 수 있겠지요
사태가 나빠졌다면 대중은 누가 비난 되어야할 것인가도 알겠지요
돈의 가치를 변동시키지 않고 유지하는 것은 정부의 책임이 되겠지요
정부는 지금 행하고 있듯이 세금도 보조적으로 징수합니다만 민간의 은행가들에게 이자를 지불할 필요는 없어집니다
연방 정부가 필요한 만큼의 돈을 만든다면 국가에 채무는 존재하지 않을 것입니다
은행이 재정 적자의 이자지급을 통해 우리를 영구히 예속 시키는 것은 불가능하게 되겠지요
돈은 노예의 새로운 형태입니다
그것은 인격을 가지지 않는 것으로부터 특별 취급 되어 왔습니다
주인과 노예의 사이에 인간적 관계같은 건 없습니다
레프 톨스토이
눈에 보이지 않는 힘
자신은 자유롭다고 잘못하고 믿고 있는 사람은 노예 이하이다
괴테
우리가 민주주의나 자유이라고 배우고 믿던 것은 실제로는 교묘하고 눈에 보이지 않는 형태의 경제적 독재이었습니다
우리의 사회 전체가 은행의 신용대부에 의한 화폐 공급에 의지하고 있는 한
은행가는 돈을 그리고 사회를 컨트롤 하는 힘을 계속 가지겠지요
근대의 은행 시스템은 아무것도 없는 곳으로부터 돈을 창조합니다
그 과정은 아마 오늘까지 발명되었지만 중에서 가장 놀랄 교묘한 것입니다
은행은 부정 중에서 임신해 죄 중에서 태어났습니다
은행은 지구를 소유하고 있습니다
그들로부터 그것을 탈취하자
그들로부터 돈을 창조하는 것을 그만두게 하자
그러나 그들은 펜으로 조금 적는 것만으로 또 그것을 되찾는 충분한 돈을 만들겠지요
이 강력한 힘을 그들로부터 빼앗자
그러면 광산과 같이 큰 재산은 사라지겠지요
그들은 사라져야 하는 것입니다
그러면 보다 좋은 것 보다 행복한 세계가 됩니다
그러나 만약 당신이 이대로 은행에 대해 지불을 계속해 노예인 채로 있다면
은행가들은 돈을 계속 창조해
신용을 계속 지배합니다
죠시아 스탬프경 잉글랜드 은행 총재(1928~1941) 당시 영국에서 2번째의 재산가
식민지의 무력한 사람들이 죠지 3세의 손으로부터 영구히 스스로의 돈의 발행권을 획득하기 위해
국제 은행가들과의 사이에 일어난 것이 미국 독립전쟁의 주된 이유이었습니다
벤저민 프랭클린
오늘 대부분의 사람이 눈치채지 못한 것이 있습니다
1776년의 혁명 이래 미국의 역사는 대부분에 있어 유럽의 국제 은행가에 의한 지배와의 자유를 얻기 위한 투쟁인 것을
이 고투는 결국 1913년에 잊을 수 있었습니다
우드로 윌슨 대통령이 연방 준비제도 이사회 조례에 사인했습니다
미국의 돈의 창조의 권리가 국제 은행 카르텔에 인도해졌습니다
나는 가장 불행한 인간입니다
나는 무심코 나의 나라를 멸망 시켜 버렸습니다
큰 산업국가는 그 나라 자신의 신용 시스템에 의해서 관리되고 있습니다
우리 신용 시스템은 일점에 집결했습니다
따라서 국가의 성장과 우리의 모든 활동은 그저 얼마안되는 사람들의 손안에 있습니다
우리는 문명화한 세계에 있어 지배된 정부 거의 완전하게 관리된 최악의 통치의 나라에 되었습니다
이미 자유로운 의견에 의한 정부 신념에 의한 정부 대다수의 투표에 의한 정부는 없습니다
작은 그룹의 지배자에 의해서 구속되는 정부가 되었습니다
우드로 윌슨
이 시스템의 힘은 깊게 침투해 버리고 있어 이 건에 관해서 교육이나 매스컴은 침묵하고 있습니다
몇년전 캐나다의 수상이 노상에서 보통 상식을 가진 사람들과 고등교육을 받은 전문직의 사람들에게 조사했습니다
그리고 누구 혼자로서 돈이 어떻게 해 만들어질까 정확하게 이해하지 않았습니다
사실 은행의 제일선에 있는 종업원을 포함한 대부분의 사람들이 이 문제에 대해 생각한 적도 없습니다
당신은?
미국에서 일어나는 분규 빈궁 혼란의 모든 것은 헌법이나 연방의 결함은 아니고
미덕이나 명예를 바라는 것부터 오는 것도 아니고 틀림없이 돈 신용이나 유통 어음의 본질을 모르는 것이 원인입니다
존 애덤스 미국 헌법의 아버지
현대의 채무에 의한 통화 시스템은 300년 정도 전에 태어났습니다
잉글랜드 은행이 왕실로부터 특허장이 주어져 2:1의 온화한 비율로 금의 수령서를 발행했을 때입니다
이 자그마한 비율이 악몽의 시작이었습니다
그 시스템은 지금 전세계에 이르러 무한의 돈을 허무로부터 창조해
지구의 누구나가 영원히 결코 지불할 수 없는 팽창하는 빚으로 쇠사슬로 연결되어져 있습니다
이것은 우연히 일어난 것입니까?
혹은 음모?
분명하겠지요
우리는 터무니없고 큰 위험에 떠나지고 있습니다!
우리의 나라에 있어 돈을 컨트롤 하는 사람들이 산업이나 상업의 머리가 되고 있습니다
당신이 시스템의 정점으로 있는 그저 몇 안 되는 힘 있는 인간에 의해서 매우 간단하게 관리되고 있는 것에 눈치챌 때
여하로 해 인플레나 불황이 일으켜져 왔는지를 알겠지요
제임스 가필드 암살된 미국 대통령
정부는 소비자의 구매력과 정부의 소비력을 만족시키기 위해서
필요하게 되는 모든 통화나 신용을 창조 발행 그리고 유통시켜야 하는 것입니다
이러한 법칙의 채용에 의해서 납세자는 방대한 금리의 지불로부터 해방되겠지요
통화의 창조·발행의 특권은 유일 정부의 지고의 특관인 것 만이 아니게 정부에 의한 가장 위대한 가치가 있는 기회입니다
에이브러햄 링컨 암살된 미국 대통령
통화와 긴용의 관리가 정부에 반환되어 그리고 그것이 가장 두드러진 신성한 책임으로서 인정될 때까지
의회 주권과 민주주의에 대해 이야기하는 것은 무효로 무익한 것이다
일단국이 신용의 관리를 손놓았다면 나라의 법률을 누가 만드느냐는 것은 문제가 아니다
한 번 고리대금 사람들이 와 버리면 어떤 나라라도 파괴되어 버릴 것이다
윌리엄 리온 맥켄지 킹 전 케나다 총리 (캐나다 은행을 국영화 했다)
거의 40년에 걸쳐서 워싱턴 포스트뉴욕 타임즈 타임 매거진 그리고 그 외 위대한 출판사의 이사가
우리의 미팅에 참가해 주어 공표하지 않고 용히 해 주고 있었던 것에 감사하고 있다
그러한 세월의 사이도 해 우리가 세상의 주목의 밝은 빛안에 나와 있었다면 우리의 계획을 발전시키는 것은 불가능했을 것이다
그러나 세계는 이제 와서에 세련 되어 세계 정부를 향해서 행진할 준비는 갖추어지고 있다
그 초국가적인 지적 엘리트와 국제 은행가의 지배력은 확실히 과거의 세기의 국가가 스스로 결정하고 있던 방식보다 바람직한 것이다
데이비드 록펠러 1991년 3극 위원회의 연설에서
유일 작은 비밀은 보호될 필요가 있다
매우 큰 비밀은 대중의 혐의 깊이에 의해서 공개되지 않고 유지되는 것이다
마셜 마마크루한 미디어 도사
채무로서의 돈